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设立小额贷K公司的条件

小额贷K公司的合规经营要求

合规事项

具体内容

1. 完善的法人治理结构。建立健全公司内部治理结构+明确董监高权责关系+制定有效议事规则和决策程序；

2.高管：是否存在公司高管变更未经市金融局审核的情形、是否经过任职资格核准、履职期间有无违法违规经营行为。

制度建立

1.经营制度：贷K管理制度+风险控制制度，包含贷前调查、贷时审查、贷后检查的“三查”业务流程和操作规范，审贷分离，贷K风险五级分类等内容；

2. 企业财务会计制度：财务核算、呆（坏）账计提和拨备及风险准备金等参照银行类金融机构执行；

3.信息披露制度：按月向市金融局、中国人民银行深圳中心支行、深圳银保监局提交财务报表和业务经营情况报告等。

信贷资金来源

1. 信贷资金：来源合法，主要来源应为股东缴纳的资本金，捐赠资金，以及银行业金融机构的融入资金；严禁向内部或外部集资、吸收或变相吸收公众存款；

2. 入股资金：禁止违规增资扩股、借贷资金入股、以他人委托资金入股，禁止股东抽逃或变相抽逃资本金；

3.融资杠杆：通过外部合规渠道融入资金总比例（含同业拆借）不得超过公司上年度净资产的，即用自有资本金多在1:2的杠杆比范围内去放贷;

4.融资渠道：小额贷K公司可以从银行机构、前海股权交易中心、前海金融资产交易及其他经批准同意开展小额贷K融资创新试点的要素平台和小额再贷K公司融入资金。

业务开展

1. 开业期限：领取营业执照之日起180天内必须展业；

2.总分支机构设立变更情况：是否经过审批，从业人员是否符合要求、展业数据是否按时报备、营业场所内醒目位置是否公开悬挂营业执照和开业公告；

3. 属地化经营：经市金融局审批同意，可以放宽经营区域限制，但展业不得超过广东省区域；

4. 禁止销售产品：禁止发行或代理销售理财、信托计划等资管产品；

5. 资金专户开设情况：对放贷资金（含自有资金及外部融入资金）实施专户管理，所有资金必须进入放贷专户方可放贷；

6. 小额分散发放贷K（5%）：对单一客户的贷K及担保余额不得超过小额贷K公司净资本额的5%；

7.利率规定：贷K利率上限放开，但不得超过国家政策和相关法规规定的上限，下限为中国人民银行公布的贷K基准利率的0.9倍，具体浮动幅度按照市场原则自主确定；不得从贷K本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金等；

8. 贷K用途：合同明确贷K用途+禁止用于股票、金融衍生品、房地产投资；

9. 担保业务：不得存在向股东及关联方违规担保、利益输送；

10.互联网小贷业务情况：未经批准或不具备从事网络小贷业务资格的小额贷K公司不得自行经营网络小额贷K业务。

信贷管理

1. 贷K档案：贷K台账登记完善、贷K档案完整；

2. 经营制度执行情况：贷K五级分类是否准确、拨备及风险准备金制度是否严格执行；

3.贷K合同内容是否合法合理：贷K利率是否符合司法部门规定，合同利率和实际利率是否一致，是否存在显示公平的条款，是否明确约定违约责任、提前解除合同或提前收回借款等内容。

催收情况

1. 催收制度：是否具有健全的不良贷K催收管理制度；

2. 委外催收：委托外包催收的，催收公司是否合法、合规；

3.催收现状：是否存在违法暴力催收的情况。

财务管理

1.会计资料是否真实合法完整：会计凭证所记录的经济业务是否真实、合法、合规，合同及会计资料（原始凭证）单位账务处理是否真实、完整；

2.报表编制：是否符合财务制度的规定，且真实准确。成本核算是否存在乱摊成本、挤占成本、隐瞒收入、账外账、虚报、瞒报或少报经营收入和利润等违规行为。