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转让保险兼业

清理兼业代理机构，优化市场主体结构

根据各地银保监局要求，被注销业务许可证的机构不得继续开展保险兼业代理等业务，各保险公司也不得与该部分无牌照机构继续开展业务合作。

从兼业代理许可证的注销原因来看，主要包括许可证有效期届满未延续、主动撤销、依法注销等几类，譬如上海银保监局2020年至今共注销338家机构的保险兼业代理业务许可证，机构类别包括货运代理公司、航空服务公司、汽车商贸公司等，主要是因“保险业务许可证有效期满未延续”。

一位保险中介公司人士向蓝鲸保险介绍，兼业保险代理许可证的价值低于代理许可证，部分兼业机构只是将保险销售作为自身营业范围的扩充，化程度低，风险管控能力弱，服务水平不高，经营不规范，具有网点多、分布杂的特征，相对代理机构，违规成本较低，易于滋生乱象，监管成本更高，“进行清理，有利于优化保险中介市场主体结构”。

数据显示，目前，全国共有保险代理法人机构1776家，保险兼业代理机构3.2万家、网点22万个。

覆盖面广，也蕴藏着野蛮生长和混乱。上述保险中介人士指出，在实际展业过程中，保险兼业代理机构主要存在以下几方面不合规行为，譬如通过虚构中介业务、虚开发票等形式协助保险公司套取费用；挪用、截留、侵占保险费；索要额外利益；销售误导、搭售保险产品等，这也是监管机构向来的整治重点。

5月，银保监会向各地方银保监局下发《2020年保险中介市场乱象整治工作方案》，其中要求，重点严厉打击保险中介机构和保险兼业代理机构扰乱市场秩序，侵害消费者权益等行为。

各地方机构积极响应，以山东为例，近日该地银保监局发文称，针对辖内保险中介机构数量虚多，从业人力虚挂，中介业务虚火，不法人员借壳、借道销售非保险金融产品或参与非法集资等风险隐患，着力压降，分类别列清单，定向清除空壳和无牌照机构。以机构普查和机构建档为基础，对无牌照机构、空壳和劣质机构分类清理，以谈劝退，以查促退。定期清核虚增虚挂从业人员，定点清理违法违规中介业务，严控直销业务转挂为中介业务。

2020年以来，山东银保监局累计注销许可证有效期满未延续的兼业代理机构230余家，注销已工商登记但未向监管部门报告的无牌照中介机构576家，清退“无人员、无业务、无场所”的空壳及劣质中介机构339家，清退数量占年初机构存量的比例超过10%。

值得关注的是，离场的保险中介机构大多是主动撤销。一位保险中介公司管理人士介绍，“有的分支机构长期处于业务停滞状态，设立初衷与发展规划偏离，达不到业务经营目标，压力之下，总部选择砍掉这类低效率甚至无效率机构，压缩成本，不再让其‘空转’”。

“不论是兼业代理机构还是保险中介机构，监管思路，并非要把数量降到某个值，而是做到留下来的机构都是符合牌照的达标机构，对于整体情况心中有数”，上述管理人士分析。

“除旧迎新”，调整资本金要求提高准入门槛

一方面是监管近年来的持续性市场主体“清理”行动，另一方面，则是政策跟进。

2020年11月，《保险代理人监管规定》（以下简称“《规定》”）登场，建立了相对统一的基本监管标准和规则，理顺法律关系，统一监管尺度，形成合力。

按照此前要求，“保险代理公司、保险兼业代理机构（银行除外）许可证有效期为3年，保险兼业代理人应在有效期满前2个月申请办理换证事宜，原定的审批制，利于监管对机构进行定期检查。但在新规中，这一条已被剔除。

蓝鲸保险从业内了解到，取消许可证有效期的设置，是为落实“放管服”要求，激发企业活力，支持优质公司加快发展，监管部门也将完善监管手段，加大对扰乱市场的劣质公司的检查和处罚力度，实现扶优限劣。

《规定》明确了保险兼业代理机构准入条件，法人持证、授权分支机构经营，完善退出机制，设置相应罚则。下一步，将在框架下，按照“分类施策、稳步推进”的思路研究制定非银行类兼业代理机构监管政策。

“取消审批，是与国家政策方向一致，审核形式上有变化，但不代表监管力度会放松，预计会加大对下辖机构的管理、检查力度”，一位保险公司管理人士对蓝鲸保险指出。

值得关注的是，根据《规定》，区域性保险代理机构低注册资本由1000万元调高至2000万元，进入“门槛”被抬高，以期提高代理机构增强抵御风险能力，提升依法合规意识，促进长期稳健经营。

“一般而言，注册资本金低，发展规模、发展速度相对受限，注册资本金高，抗风险能力越强，提高门槛，也是为了规范行业发展”，上述保险中介公司管理人士说到。

监管也并不会采取“一刀切”的方式，一位保险公司管理人士介绍，对于资本金暂时不满足要求的老公司，或会有后续措施跟进，确保平稳过渡。

业内人士介绍，总的来看，保险中介市场经过数年的“清洗”，被动或主动进行调整关闭、停业、合并分支机构、转让的主体不在少数，原本良莠不齐的市场主体得到整顿，准入门槛提高，加速清退不合格机构，大浪淘沙，保险中介市场会变更愈加健康和化